Prima di occuparci di motivazioni, valutazioni e conoscenze che portano a fare scelte consapevoli in tema di risparmio, cominciamo col capire quali sono gli obiettivi di ciascuno di noi nel momento in cui si rinuncia ad usufruire di una parte di capitale a nostra disposizione per ‘risparmiare’.

Quando andiamo in banca ed abbiamo intenzione di aprire un conto corrente o magari un fondo d’investimento o di accedere a qualche altro tipo di prodotto finanziario, ci fanno leggere e firmare tutta una serie di documenti di cui non si capisce significato e necessità. Fra tutte queste ‘carte’, per legge, è necessario che si compili il cosiddetto profilo di rischio.

Cos’è il profilo di rischio. Si tratta di una sorta di scheda personale che tutti dovremmo fare a prescindere dagli obblighi di legge per avere una piena consapevolezza dei nostri investimenti. Come si fa a capire il proprio profilo di rischio?

Innanzi tutto dobbiamo fare (a dire il vero lo avremmo dovuto fare già da tempo) un elementare bilancio familiare in cui comprendiamo: quanto guadagnamo (entrate lavorative ed extra), quanto spendiamo abitualmente (spese ordinarie come bollette, manutenzioni, affitti ed altro ), ciò che lasciamo da parte per le spese straordinarie.

Questa parte del nostro profilo di rischio si chiama abitualmente reddito generato. Poi andiamo a valutare la quantità di denaro che siamo stati capaci di destinare a risparmi ed investimenti e magari quello che pensiamo di essere capaci di fare. In pratica capire quanto abbiamo investito a lungo, medio e breve termine e, soprattutto, quanto siamo stati capaci di non intaccare o interrompere degli investimenti che avevamo pianificato. Questo è solitamente chiamato risparmio generato.

A questo punto saremo in grado di calcolare il nostro budget a disposizione per il futuro, tenendo in considerazione tutti i nostri bisogni e  necessità in modo da quantificare quanta parte del nostro reddito generato possiamo destinare a risparmio, investimento o speculazione. Questo sarà chiaramente determinante nelle nostre scelte d’investimento ma dovrà essere determinante nelle scelte economiche quotidiane.

Fatto questo dobbiamo andare a valutare la nostra propensione al rischio ed è lì che capiremo veramente che tipo d’investitore siamo. Di questo ci occuperemo nel prossimo articolo pubblicato.

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