Gentilissimi, mi e' stato proposto da un promotore Mediolanum di sottoscrivere il prodotto Life Funds. Tenete presente che ho a disposizione un capitale di 50000 euro. Alla mia incertezza riguardante i costi di tale prodotto (grazie ai vostri articoli) mi e' stato detto dal promotore che alla fine del piano (9.2 anni o relativi aggiuntivi) i costi vengono completamente ricoperti dai bonus e il servizio non mi costa nulla! Vi risulta? E' un buon investimento pensando di entrare con un pac calcolato in modo di completare il piano con i 50000 euro? Tenete presente che il mio scopo e' di recuperare una grossa perdita di denaro. Grazie anticipatamente e buon lavoro.

(Risposta) Ha incontrato un altro promotore-benefattore, di quelli che lavorano gratis per conto di compagnie che a loro volta lavorano gratis! C'e' chi parte per le missioni religiose nel Terzo Mondo e chi colloca polizze gratuite! Tornando seri, il meccanismo dei bonus serve proprio a questo: far credere ai clienti che i prodotti non costano nulla o quasi e, una volta dentro ai prodotti, spingerli a non interrompere i versamenti.

Si faccia mostrare la nota informativa della polizza, ed in particolare il "costo medio percentile annuo" che deve essere riportato. Tralasciando il fatto che quel parametro e' fatto calcolare in maniera poco precisa, notera' come il costo medio annuo della polizza non e' per niente pari a zero, come il promotore sostiene. E gia' questo fa capire che da un personaggio del genere bisogna girare alla larga. Life Funds, comunque, e' una polizza unit-linked: http://investire.aduc.it/php/mostra.php?id=60226 http://investire.aduc.it/php/mostra.php?id=75213 I bonus, come spesso ripetiamo, non fanno comunque recuperare i costi iniziali perche' ricevere dilazionata nel tempo una somma pagata tutta assieme all'inizio non vuol dire ricevere indietro la stessa somma.

Mille euro di oggi non sono uguali a mille euro tra quindici anni ed altra cosa ancora sono mille euro fra trent'anni. E' una banale regola di matematica finanziaria che inganna quasi tutti i clienti (abituati a vedere solo il nominale senza considerare il fattore-tempo) ma non inganna chi ha un minimo di conoscenze matematiche. Ma questo e' il meno. Il vero impatto tragico sul prodotto di questo meccanismo (pre-conto) e' dato dal fatto che il primo anno di versamenti finisce quasi tutto alla rete di vendita e solo le briciole vengono investite. Ed anche qui la matematica finanziaria non perdona, per via del banalissimo principio della capitalizzazione: il meccanismo del pre-conto rappresenta una gravissimo handicap iniziale per l'investimento che i bonus periodici non potranno mai risanare.

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