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17/10/2005 Polizza Cinque Stelle venduta da Fondiaria-Sai. Pubblicita' o inganno? (www.aduc.it)

Trovata su www.fondiaria-sai.it il 17 ottobre 2005
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    Si tratta della tipica polizza che e' polizza quasi solo di nome perche' prodotto quasi esclusivamente di natura finanziaria. A scadenza, dopo sei anni, garantisce il capitale (bello sforzo!) ed un eventuale guadagno calcolato col solito meccanismo della media delle rilevazioni periodiche (ben 20 rilevazioni) dell'indice S&P All Stars Europe Basket. La media viene scelta apposta per evitare i picchi al rialzo del rendimento, abbassando quindi le probabilita' a favore degli investitori. Il capitale e' garantito da un'obbligazione della banca SNS, gruppo olandese. Quasi nessun possessore di polizze strutturate sa che se l'emittente dell'obbligazione fallisce, lui ha perso tutti i soldi perche' l'esistenza della polizza verte sull'obbligazione sottostante. SNS, comunque, e' un gruppo grande (rating A) e quindi tali probabilita' sono alquanto scarse, ma e' bene non dimenticare mai la presenza del rischio relativo all'emittente del titolo.

    Il valore del bond all'emissione e' 83.94, quello dell'opzione 9.56. Il totale e' 93.5. La polizza viene emessa a 100, il che vuol dire che il cliente paga ben il 6.5% di costi impliciti per ottenere un prodotto con pessime probabilita' di guadagno a suo favore.
    In caso di riscatto anticipato, poi, sono dolori: si ottiene il valore corrente dello strumento (e basta pensare che si parte con un handicap del 6.5%) e c'e' anche una penale del 5% sul valore.

    La copertura dal caso morte e' molto scarsa mentre impignorabilita', insequestrabilita' ed esclusione dall'asse ereditario, argomenti da sempre sbandierati dai venditori, servono solo a chi ne ha bisogno. Il nostro suggerimento, quindi, e' quello di evitare la sottoscrizione della polizza


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