L'ABI e 12 Associazioni dei Consumatori hanno prorogato i termini per la presentazione della domanda per la sospensione del mutuo: più liquidità per le famiglie.

Prorogata al 31 luglio 2011 la data per la presentazione delle domande per la sospensione delle rate dei mutui, iniziativa prevista nel "Piano Famiglie" dell'Abi. Gli eventi in base ai quali può essere chiesta la sospensione si devono essere verificati entro il 30 giugno 2011. Questo il risultato dell'Accordo raggiunto attraverso il confronto tra l'Associazione Bancaria Italiana e 12 Associazioni dei Consumatori: Acu, Adiconsum, Adoc, Assoutenti, Casa del Consumatore, Cittadinanzattiva, Confconsumatori, Federconsumatori, Lega Consumatori, Movimento Consumatori, Movimento Difesa del Cittadino, Unione Nazionale Consumatori.

L'Accordo, entrato in vigore un anno fa (il 1° febbraio 2010), prevede la sospensione del rimborso dei mutui per almeno 12 mesi, anche nei confronti dei clienti con ritardi nei pagamenti fino a 180 giorni consecutivi:

• per i mutui di importo fino a 150.000 euro accesi per l'acquisto, costruzione o ristrutturazione dell'abitazione principale;
• nei confronti dei clienti con un reddito imponibile fino a 40.000 euro annui;
• che hanno subito o subiscono nel biennio 2009 e 2010 eventi particolarmente negativi (morte, perdita dell'occupazione, insorgenza di condizioni di non autosufficienza, ingresso in cassa integrazione).

Questa è la misura minima cui le banche associate sono invitate ad aderire; ciascun istituto ha poi la libertà di offrire al cliente in sede di adesione al Piano condizioni migliori rispetto a quanto previsto dall'Accordo. Ad oggi hanno offerto condizioni migliorative 172 banche, rappresentative del 64% del mercato.

Nell'Accordo siglato questa mattina le parti firmatarie hanno concordato che:

• l'arco temporale entro il quale si devono verificare gli eventi che determinano l'avvio della sospensione è prorogata al 30 giugno 2011;
• le domande possono essere presentate entro il 31 luglio;
• alla sospensione delle rate dei mutui potranno essere ammesse soltanto le operazioni che non ne abbiano già fruito;
• entro il 30 giugno 2011, verificando l'esistenza delle necessarie condizioni, sarà valutata l'eventualità di una proroga di ulteriori sei mesi dei termini della presentazione delle domande di sospensione e la possibilità di individuare misure nell'ambito delle famiglie che hanno usufruito della moratoria.

L'opportunità è stata colta al volo da oltre 35 mila famiglie: tra febbraio e novembre 2010, le banche hanno sospeso mutui per 4,4 miliardi di euro a oltre 35mila famiglie. La misura è stata applicata a 35.472 contratti di mutuo. La liquidità in più per far fronte alla crisi ha raggiunto una quota pari a 245 milioni di euro. Ogni famiglia avrà dunque a disposizione in media 6.500 euro in più.

Nel dettaglio, la soluzione più frequente per le operazioni di sospensione ha riguardato l'intera rata (88% dei casi). La causa prevalente, che ha determinato la necessità di ricorrere alla sospensione sia nelle posizioni "in bonis" che in quelle con ritardo nei pagamenti, è stata la cessazione del rapporto di lavoro subordinato (rispettivamente 44,3% e 45,3%). Dal punto di vista "territoriale", il maggior numero di domande ammesse è al Nord con il 53,3%, segue il Centro (25,2%), infine Sud e Isole (21,5%).

27/01/2011 OSSERVATORIO. Adusbef: la moratoria mutui conviene più alle banche che ai mutuatari (SM, www.helpconsumatori.it)

A quanto si legge nel comunicato dell'Adusbef a seguito dell'annuncio sulla moratoria relativa al Piano Famiglie, l'associazione non si dichiara pienamente convinta, e chiede all'Abi che siano comunicati i guadagni extra computati ai cittadini oltre ai tassi pattuiti.

La sospensione delle rate del mutuo dovrebbe essere gratuita e senza spese supplementari per i mutuatari, e invece ha un costo: le banche infatti non hanno applicato una moratoria sulla rata per la quota interesse, che subirà degli aumenti ai danni di chi vive una situazione non stabile dal punto di vista lavorativo.

Oltretutto nel comunicato si ricorda che i tassi dei mutui italiani sono i più cari d'Europa e che nell'ultimo bollettino BCE si rilevava a novembre 2010 un alto differenziale dei tassi applicati in Italia per i prestiti (+ 0,89%) e per i mutui (+ 0,49%) rispetto alla zona euro. Per un mutuo di 200.000 euro a 30 anni infatti una famiglia italiana arriva a pagare ben 20.279 euro in più rispetto ad un altro paese europeo.

Partendo da questo abbiamo voluto capire tramite un confronto mutui su Supermoney quale possa essere l'offerta migliore attualmente sul mercato italiano per un mutuo di 200.000 euro a tasso variabile, da parte di un richiedente di 35 anni, per l'acquisto di una casa di 290.000 euro, e che preveda una rata massima mensile di 800 euro.

I tre mutui più convenienti, della durata di 30 anni, sono in ordine: Mutuo Variabile di CheBanca!, che ha un importo mensile di 736 euro, taeg 2,02%, e un totale di 265.992 euro da rimborsare, Mutuo Arancio di ING Direct con una rata di 741 al mese, taeg al 2,04%, e un totale di 266.892 euro, e infine Mutuo Acquisto di IWBank con un importo di rata mensile di 790 euro, taeg 2,53%, e un totale di 284.487 euro.

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